办了公积金贷款，怎么用账户里的余额去冲房贷？这就涉及到冲还贷方式的选择，主要有月冲和年冲两种。
月冲，也叫逐月还款，是每月从公积金账户里划扣一笔钱用于还当月月供。如果账户余额足够，职工自己基本不用额外掏现金；余额不足时，差额部分从绑定的银行卡补足。
年冲，也叫逐年还款或一次性冲抵，是每年固定时间（多数城市为每年一次）用公积金账户余额一次性冲抵贷款本金。冲抵后，贷款本金减少，后续月供会相应重新计算。年冲不改变每月还款习惯，但能更快降低本金规模。
两者最大的区别：月冲缓解的是每月的现金流压力，适合希望每月少掏钱的人；年冲减少的是总本金，长期看省的总利息更多，适合账户余额较高、想快点还本金的人。需要注意的是，多数城市月冲和年冲在同一笔贷款上只能选择一种，且变更通常有时间间隔限制。
办理上，一般可在公积金App或贷款银行网点签约冲还贷，签约时就要选好方式。拿不准的，可拨打住房公积金热线12329，说明自己的缴存余额和月供情况，由工作人员协助判断哪种更合适。
温馨提示：月冲与年冲的具体规则、可选项、变更频率由各地住房公积金管理中心规定，本文仅作对比说明，不构成办理承诺，请以当地中心最新政策为准。
